財務管理對人生經營等同企業經營一樣重要，本文將有別於一般金融從業人員僅著重在金融商品投資的範圍，而是以全方位的角度，概論理財規劃的範圍與步驟。
理財為實現夢想、追求幸福的後盾
人生不過數十載，這一世所為何來，每個人都有重要的任務與使命要達成，但很可惜人們大部份的時間，都被金錢所困，已無心力提升人生價值，更遑論完成使命，因此，做好理財對人生經營等同企業經營一樣重要，這一生如何不為錢所苦，追求財務健全的人生，是我們每個人必修的學分。
理財規劃並非只是投資
市面上有眾多金融機構在從事理財規劃業務，但大部份為銷售基金及保險等投資工具的類型，讓人誤以為理財規劃等同於投資規劃，本文試圖以企業財務管理的觀點與經驗，加上個人對金錢財富的體悟，試圖發展出個人與家庭理財規劃的模式，並用最淺顯易懂的方式，分享全生涯理財規劃的經驗。
理財規劃自己動手做
理財規劃並不難，其實就是重複做簡單的三個步驟：現況盤點、缺口改善、檢視修正，接下來請各位按以下的步驟進行個人與家庭全生涯的財務模擬計畫。
步驟一：現況盤點（財務現況盤點、編製全生涯財務模擬圖表）
說明：理財規劃，首要步驟即為財務現況盤點，並嘗試編製每年的財務收支狀況模擬表，以窺視個人與家庭全生涯的財務收支是否平衡、財富是否有效累積、期望的人生目標是否達成等，以做為後續財務缺口分析及擬訂改善計畫的準備。
財務現況盤點表：
人生夢想清單（人生各階段財務需求）
收入現況
生活支出現況
投資儲蓄現況
退休金核算
保險投保現況
編製全生涯財務模擬表與模擬圖
範例說明：以26歲剛就業年輕人為例
1.人生夢想清單
暫時忘卻生活的現實，花點時間靜下心來思考，什麼是您想要的生活，找回您年輕時，敢於做夢追夢的勇氣。
2.收入現況
列示您現在年齡及收入，包含工作收入及其他收入，如租金收入及理財收入等，並嘗試預估到退休前的收入。
3.生活支出現況
生活支出盤點的確是最累人，但卻是最重要的步驟，若您之前沒有記帳的習慣，請靜下心來，參考以下的分類，食、衣、住、行、育、樂、其他，預估您現在一年的花費，也嘗試模擬到退休前，每年的花費，記得加上通膨率的成長，暫以每年2%估算。
註：請從今天開始記帳，記錄每天的生活花費，通常3至6個月後，即可推估全年的生活支出，並回頭修正下表現在的預估數。
4.投資儲蓄現況
列示目前各項投資或儲蓄項目及投資部位。
5.退休金核算
以勞工階層來說，主要分為勞保年金及勞退年金，新制與舊制，皆暫以年金給付來估算，核算的方式請上勞保局網站試算。
註：此案例60歲起每月請領退休金金額為A勞保老年年金21865元加上B勞退年金10418元，合計32283元。
6.保險投保現況
無常隨時存在，保險規劃在理財規劃也扮演重要角色，透過保險槓桿的特性，可移轉隨時可能存在的重大財務風險。
7.編製全生涯財務模擬表
透過以上的各項財務狀況盤點，即可按以下格式彙總及推演全生涯的財務狀況模擬圖表，以窺探我們這一生的財務狀況是否平衡與健全。
本階段要準備的功課較多，敬請耐心準備，下階段我們將分享如何分析財務缺口，以及打造完善的財務計劃。
